Με έδρα τη Γαλλία, η Banque SBA ιδρύθηκε το 1978 και θεωρείται ένας σημαντικός πυλώνας στον τραπεζικό τομέα στη Μέση Ανατολή. Ο Διευθυντής της Banque SBA στη Λεμεσό, Adnan Nuwayhed, ανέφερε σε συνέντευξή του, ότι η Κύπρος μπορεί να προσελκύσει μεγάλο αριθμό επενδύσεων, τονίζοντας ωστόσο ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων, που δεν επιτρέπουν στις τράπεζες την περαιτέρω άντληση ρευστότητας, είναι μεγάλος βραχνάς. Ο κ. Nuwayhed υποστηρίζει ότι θα πρέπει να συσταθεί ένας φορέας ο οποίος θα παρέχει τις απαραίτητες εγγυήσεις στις τράπεζες για τη δραστηριοποίηση κυπριακών εταιρειών σε ξένες χώρες παραθέτοντας το παράδειγμα του Λιβάνου.
Ποια είναι η αναπτυξιακή πορεία της Banque SBA τα τελευταία χρόνια;
Η Banque SBA ιδρύθηκε στη Λεμεσό το 1986 και θεωρείται η παλαιότερη τράπεζα στην Κύπρο από τις 26 διεθνείς τράπεζες που δραστηριοποιούνται στο νησί. Η SBA επικεντρώνεται στη χρηματοδότηση δράσεων που σχετίζονται με το εμπόριο και γενικότερα στη χρηματοδότηση μεσαίων έργων. Οι εργαζόμενοί μας έχουν αποκτήσει αξιόλογη εμπειρία στην εξυπηρέτηση και διευκόλυνση των εν λόγω ενεργειών. Η οικονομική κατάσταση της τράπεζας έχει ενισχυθεί και διαθέτει συνολικό ενεργητικό 300 εκατ. ευρώ. Η κερδοφορία της SBA αυξάνεται σταδιακά ακόμη και κατά τη δύσκολη διετία 2013, 2014. Το πελατολόγιό μας εκτός από την κυπριακή αγορά, προέρχεται από τη Συρία, την Αίγυπτο, τη Σαουδική Αραβία και το Λίβανο. Η επιτυχία της SBA στην Κύπρο είναι αποτέλεσμα της δυναμικής της ομάδας του υποκαταστήματος, του πιστού πελατολογίου μας, καθώς και της συνεχούς και ισχυρής υποστήριξης που έλαβε το υποκατάστημα από τη Διοίκηση της τράπεζας.
Ποια είναι η γνώμη σας για τη νέα νομοθεσία που αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια;
Αυτό είναι ένα βήμα προς τα εμπρός για την ενίσχυση του τραπεζικού τομέα. Όταν το 50% του χαρτοφυλακίου των δανείων των τραπεζών αποτελείται από μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τότε απαιτούνται σίγουρα νομοθεσίες για την αποτελεσματική αντιμετώπιση αυτού του κρίσιμου ζητήματος. Θεωρούμε ότι η κυβέρνηση θα βοηθήσει τον τραπεζικό τομέα να λύσει αυτό το ζήτημα. Παρ’ όλα αυτά, χρειάζεται χρόνος για προσαρμογή στη νέα οικονομική κατάσταση. Επαρκής χρόνος για να διευθετηθεί το πρόβλημα σταδιακά χωρίς να αναμένουμε ότι θα ξεπεράσουμε την οικονομική κρίση σε δύο χρόνια. Μπορεί όλες οι ενδείξεις να είναι θετικές, ωστόσο η εκτίμησή μου είναι ότι θα χρειαστούμε έξι με οκτώ χρόνια για πλήρη ανάκαμψη.
Τον Αύγουστο του 2008, η Ευρώπη και οι ΗΠΑ βρέθηκαν για πρώτη φορά αντιμέτωπες με την οικονομική κρίση. Εκείνη τη χρονική στιγμή εξαίρεση αποτελούσε μόνο η Γερμανία. Η Ελλάδα, η Ιταλία, η Ισπανία, η Πορτογαλία και η Γαλλία εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν προβλήματα, ενώ οι ΗΠΑ μόλις πρόσφατα άρχισαν να παρουσιάζουν σημάδια ανάκαμψης. Ως εκ τούτου, η οικονομική κρίση στην Κύπρο είναι κάπως διαφορετική, λόγω του μεγέθους της οικονομίας της.
Ποια είναι η άποψή σας για την κυπριακή επιχειρηματικότητα;
Αρχικά να σας πω ότι ήμουν μεταξύ των αντιπροσώπων, οι οποίοι συνόδευσαν πέρυσι τον Πρόεδρο Αναστασιάδη στην Ντόχα λόγω και της εμπειρίας που έχουμε μέσα από τη συνεργασία μας με τις αραβικές χώρες. Εφόσον δραστηριοποιούμαστε στην Κύπρο θεωρήσαμε ότι είναι μια καλή ευκαιρία για να παράσχουμε στις κυπριακές επιχειρήσεις την απαιτούμενη χρηματοδότηση. Μάλιστα, μας πλησίασε ένας αριθμός επιχειρήσεων που ήταν έτοιμες να αναλάβουν κάποια έργα στην Ντόχα. Αυτό όμως που παρατηρήσαμε ήταν ότι οι εταιρείες αυτές ήταν υπερχρεωμένες και αυτό ήταν ένα σοβαρό εμπόδιο για τη συνεργασία μας. Γενικότερα, το γεγονός αυτό αποτρέπει τις τράπεζες να παρέχουν τις απαραίτητες διευκολύνσεις και εγγυήσεις.
Ωστόσο, να αναφέρω ότι έχουμε χρηματοδοτήσει κάποιες επιχειρήσεις στον τομέα της ναυτιλίας. Υπάρχει ένας αριθμός κυπριακών εταιρειών που αγόρασαν πλοία, τα οποία χρηματοδοτήσαμε σε ποσοστό έως 30% -40% της αξίας του πλοίου.
Ποιος θα πρέπει να δώσει εγγυήσεις σε αυτές τις υπερχρεωμένες επιχειρήσεις;
Αυτό που πραγματικά απαιτείται είναι ένας κυβερνητικός φορέας σε συνεργασία με τον τραπεζικό τομέα που θα παρέχει τις απαραίτητες εγγυήσεις για τη δραστηριοποίηση κυπριακών εταιρειών σε ξένες χώρες. Οι τράπεζες δεν μπορούν να παίρνουν ένα τέτοιο ρίσκο από μόνες τους. Για παράδειγμα, στο Λίβανο υπάρχει ένας φορέας που ονομάζεται «Kafalat» και παρέχει σε όλες τις επιχειρήσεις τις εγγυήσεις που χρειάζονται για να μπορέσουν να επεκταθούν. Βέβαια, η Κύπρος δεν θα αντιγράψει αυτόν τον φορέα, αλλά θα πρέπει να δημιουργήσει κάτι αντίστοιχο βασισμένο στις ανάγκες της.
Εκτός από ένα νέο κυβερνητικό φορέα, με ποιους άλλους τρόπους μπορεί να ενισχυθεί ο χρηματοπιστωτικός τομέας της χώρας, κατά τη γνώμη σας;
Τον περασμένο Φεβρουάριο διάφορες τράπεζες της Κύπρου προσκάλεσαν στο νησί τις λιβανέζικες τράπεζες καθώς και τον Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας του Λιβάνου. Διοργανώσαμε μια σημαντική Κυπρο-Λιβανέζικη ημέρα με σκοπό την ενθάρρυνση μιας νέας εταιρικής σχέσης και συνεργασίας μεταξύ των κυπριακών και των λιβανέζικων τραπεζών. Βασικά, αυτή η διοργάνωση στόχευε στην ενθάρρυνση των λιβανέζικων τραπεζών που λειτουργούν στην Κύπρο για να συμμετέχουν περισσότερο στην τοπική αγορά.
Έχουμε αντιληφθεί ότι οι κυπριακές επιχειρήσεις χρειάζονται εγγυήσεις, προκειμένου να εκτελέσουν έργα εκτός Κύπρου και οι λιβανέζικες τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να τους παράσχουν τη χρηματοδότηση. Κάναμε μια προσπάθεια να προσελκύσουμε νέους συμμάχους προκειμένου να δώσουμε ώθηση στην οικονομία της Κύπρου και τον τραπεζικό τομέα. Πιστεύουμε ότι οι νέοι εταίροι θα πρέπει να συνεργαστούν με τις κυπριακές τράπεζες ώστε να ενισχύσουν τις δραστηριότητές τους. Για το θέμα αυτό είχαμε μια εκτενή συζήτηση σχετικά με το πώς θα οικοδομήσουμε τις σχέσεις αυτές. Εντούτοις, πιστεύω ότι τον περασμένο Φεβρουάριο το κυπριακό τραπεζικό σύστημα δεν ήταν έτοιμο να αξιοποιήσει το γεγονός και να πραγματοποιηθούν νέες συνεργασίες με τις λιβανέζικες τράπεζες.
Με ποιους τρόπους μπορεί η Κύπρος να προσελκύσει επενδύσεις;
Η κυπριακή κυβέρνηση καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για την προσέλκυση ξένων επενδύσεων. Για το σκοπό αυτό ο Πρόεδρος έχει ήδη επισκεφθεί μια σειρά από χώρες, όπως το Μπαχρέιν, το Κουβέιτ, το Κατάρ και το Ντουμπάι. Το Υπουργείο Οικονομικών έχει επίσης εργαστεί για την άρση των περιοριστικών μέτρων και για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης προς την κυπριακή οικονομία. Η Κύπρος δεν είναι μόνο μια ελκυστική χώρα για επενδύσεις, αλλά διαθέτει μια ισχυρή βάση για πετυχημένες επενδύσεις. Αυτό όμως που χρειαζόμαστε είναι χρόνος. Μπορώ να σας διαβεβαιώσω ότι ορισμένες επιχειρήσεις επιθυμούν να επενδύσουν στην Κύπρο, αλλά πρέπει πρώτα να βεβαιωθούν ότι η οικονομική και χρηματοπιστωτική κατάσταση είναι σταθερή. Τώρα έχουμε έναν σταθερό τραπεζικό τομέα σε σύγκριση με την προηγούμενη χρονιά, καθώς δεν υπάρχουν πλέον προβλήματα ρευστότητας και οι διεθνείς τραπεζικές σχέσεις έχουν βελτιωθεί. Επιπλέον, περιμένω ότι η ελληνική κρίση θα ενισχύσει τη θέση της Κύπρου ως μια ελκυστική χώρα για επενδύσεις.
Από την άλλη πλευρά, έχω ενημερωθεί ότι μια λιβανέζικη ομάδα (Al - Iktissad Wal - Amaal) ετοιμάζεται για ένα σημαντικό φόρουμ στη Λεμεσό κατά το πρώτο εξάμηνο του 2016 το οποίο θα συγκεντρώσει μια μεγάλη ομάδα από Άραβες επενδυτές με σκοπό την προώθηση των επενδύσεων στην Κύπρο.
Ποια τα μελλοντικά σχέδια της Τράπεζας;
Σκεφτόμαστε σοβαρά την επέκταση των τραπεζικών εργασιών μας στην Κύπρο. Επιδιώκουμε τη συνεχή ενίσχυση της παρουσίας μας σε τοπικό επίπεδο με σκοπό την καλύτερη και την περαιτέρω στήριξη του εμπορίου. Αυτός είναι ο στόχος μας τώρα που η οικονομική κατάσταση φαίνεται να είναι πιο ενθαρρυντική, δεδομένου ότι η Κεντρική Τράπεζα έχει μειώσει τα επιτόκια και τα περιοριστικά μέτρα έχουν αρθεί. Προσπαθούμε κατά κύριο λόγο να διευρύνουμε το μερίδιο αγοράς μας στον τομέα της χρηματοδότησης του εμπορίου, που είναι και ο κύριος τομέας δράσης μας. Τέλος, θεωρούμε ότι είναι καθήκον μας να προωθούμε την Κύπρο ως κέντρο επενδύσεων και υπηρεσιών και να καταβάλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια για την προώθηση και την ενίσχυση της οικονομίας του τόπου.
